江苏发布关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知

2019-10-19 17:14

7月12日,江苏省金融办公布《有关切实加强小贷公司监管工作方案》。通告称,为深化标准小贷公司(下称“小额贷款公司”)经营个人行为,预防制造行业风险性,贯彻落实所在地监管义务,依据我省预防解决信贷风险行动和金融行业打黑专项斗争扫恶部署工作,融合早期我省小额贷款公司真实有效抽样检查和平时监管中发觉的难题,现就切实加强我省小额贷款公司监管工作中通告以下:

一、加强风险性排查处理

全国各地要切实加强对小额贷款公司经营个人行为的平时监管,融合有江苏地方金融监管管理处文档关部署工作广泛开展违反规定违反规定经营重点风险性排查治理,搭建平时监管查验与重点风险性排查紧密结合的高效工作方案。对存有违反规定违纪行为的小额贷款公司执行归类处理,监管早已停止经营资质的小额贷款公司立即标准进行销售市场撤出。

(一)重中之重查验排查內容

1. 审核管理方法。排查管辖区内小额贷款公司是不是存有没经准许(办理备案)私自开拓市场、开设子公司,没经准许(办理备案)私自变动公司股权结构、注册资本、运营场地、公司名字等;已停止经营资质的小额贷款公司是不是按规定标准进行销售市场撤出。

2. 公司股东资质证书。排查小额贷款公司的公司股东是不是具备优良的社会发展信誉、诚实守信纪录、缴税纪录和经营情况;是不是合乎相关法律法规和监管规定;审查公司股东是不是以授权委托资产、负债资产等非已有合理合法资产注资入股投资;是不是授权委托别人或是接纳别人授权委托拥有股份;透过核查公司股东以及关联企业是不是未经审批同意进行信贷业务。

3. 外界股权融资。排查小额贷款公司是不是因涉嫌非法融资、立即或是变向消化吸收群众储蓄;股东借款资产是不是为公司股东已有合理合法资产;是不是没经准许(办理备案)根据同业业务出让、证券化等方法股权融资。

4. 实际利率。排查小额贷款公司具体贷款年化率(实际利率= 小额贷款公司向贷款人扣除的全部与贷款有关的息费/所派发的贷款本钱)是不是超出有关要求;是不是存有从贷款本钱中事先扣减息费、担保金或是设定巨额罚息、逾期利息等个人行为。实际利率、贷款额、贷款年限、贷款还款方式、贷款逾期解决等重要信息内容是不是事先向贷款人全方位、充足公布并提醒有关风险性。

5. 贷款案例分析。排查小额贷款公司是不是创建比较完善的风险管控规章制度;是不是充足评定贷款人的个人信用情况、资本充足率、流动资金贷款等;是不是诱发贷款人超本身资本充足率过多借款;是不是超过准许经营经营范围或是经营地区范畴开拓市场;是不是存有关系贷款、分拆贷款、冒名贷款、现钱收入支出、帐外扣除息费、帐外经营、(变向)抽资自有资金等个人行为;是不是向因涉嫌不法发放贷款的本人或是企业放贷;是不是涉及到“小额贷”“首付贷”“金融诈骗”等违反规定违反规定经营个人行为。

6. 不良贷款清收。排查小额贷款公司不良资产处置是不是合乎《有关标准金融行业不良贷款清收个人行为的通告》(苏金融业办发〔2019〕4号)相关规定;是不是自主或是授权委托第三方平台以爆力、吓唬、污辱、搔扰等不法方法催款贷款。

7. 业务流程协作。排查小额贷款公司进行第三方平台协作状况,是不是与无发放贷款业务流程资质证书的组织相互注资放贷;是不是为无发放贷款业务流程资质证书的组织出示资产放贷;是不是将关键业务流程(签合同、放贷、收购贷款、贷款催款等)业务外包;是不是接纳无融资担保资质证书的第三方平台组织增加信用或是变向增加信用服务项目;第三方平台组织是不是向贷款人扣除息费。

8. 涉案人员涉诉。排查小额贷款公司以及公司股东涉案人员状况,是不是因“打黑专项斗争”、“互联网金融治理”、非法融资等被调研或立案侦查核查。排查小额贷款公司诉讼状况,重中之重关心小额贷款公司做为被上诉人案子状况,是不是涉及到外省司法部门起诉;掌握小额贷款公司根据司法部门方式处理业务流程纠纷案件、处理不良贷款等状况。

(二)归类处理对策

全国各地要依照《省金融办关于做好〈江苏农村小额贷款企业监管惩罚实施方案(暂行)〉的通告》(苏金融业办发〔2012〕58 号)、《有关创建江苏小贷公司销售市场退出机制的通告》(苏金融业办发〔2014〕36 号)等文档规定,对存有违反规定违反规定经营的小额贷款公司进行归类处理。实际归类处理对策为:

(1)整顿类。存有违反规定经营个人行为,但未超过销售市场撤出标准的;经营情况不断恶变,不再具有经营基础标准,但公司股东想要丰富自有资金、改进经营情况的。由设区市地方金融监管局勒令其限

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